[대출의 모든 것] 알아두면 유리한 대출상식 가이드

안녕하세요~?

야삐미얼입니다.

 

현대인들의 대부분은 대출로 빚을 가지고 있다고 하죠?

빚없는 사람이 성공한 사람이라는 말까지 있을 정도로 현대 사회에서는 대출을 빼놓을 수 없을 겁니다 ㅜㅜ

 

오늘은 대출 종류가 어떤게 있는지,

또한 대출을 받을 때 유의해야할 사항이 뭐가 있을지 상식들을 정리해서 공유드리려고 합니다. :)

 

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1. 주택 대출(Mortgage Loan)

주택 구매 또는 주택 리모델링을 위해 사용되는 대출입니다. 일반적으로 긴 상환 기간과 낮은 이자율을 가지고 있으며 주택 자체가 대출의 담보물로 사용됩니다. 현재 거주중인 주택이 될 수 있고 월세나 전세를 사용하고 있는 주택도 될 수 있습니다. 자세한 주택 대출에 대한 내용은 따로 나중에 포스팅하는 시간을 갖도록 하겠습니다. :)

 

2. 개인 대출(Personal Loan)

긴급한 자금 필요나 소비를 위해 사용되는 대출로, 대출 금액을 사용자의 신용 점수와 소득에 따라 결정합니다. 개인 대출은 보증인이 필요하지 않을 수 있으며 일반적으로 더 높은 이자율을 가집니다. 흔히 우리가 알고 있는 신용대출입니다. 개인의 연봉, 회사, 직위 등 오로지 신용만으로 은행권에서 금액을 산정하여 대출해주는 제도입니다.

 

3. 차량 대출(Auto Loan)

차량 구매를 위해 사용되는 대출입니다. 차량 자체가 담보물로 사용되며, 대출 기간 동안 월 상환금을 지불해야 합니다. 차량 대출의 이자율은 위 신용대출 처럼 개인 신용 점수, 차량 가격, 대출 기간 등에 따라 달라집니다. 

 

4. 사업 대출(Business Loan)

사업 운영을 위한 자금을 지원하기 위해 사용되는 대출입니다. 사업 대출은 사업 규모, 성과, 비즈니스 계획 등을 고려하여 승인되며, 이자율과 대출 조건은 각각의 금융 기관에 따라 다를 수 있습니다. 최근에는 정부에서 다양한 사업활동의 장려를 위해 정부에서 지원하는 사업 대출이 많이 늘고 있는 추세입니다. 요 부분도 따로 포스팅해서 자세하게 알아보는 시간을 갖겠습니다. :)

 

5. 신용 카드 대출(Credit Card Loan)

신용 카드를 통해 사용 가능한 한도 내에서 발생한 소액의 대출입니다. 신용 카드 대출은 간편하게 이용할 수 있지만, 높은 이자율과 상환 기간 내에 상환하지 않을 경우 추가 비용이 발생할 수 있습니다. 종류로는 크게 2가지가 있는데요!

단기카드대출과 장기카드대출로 구분할 수 있습니다. 단기카드대출은 잘 알려진 용어로는 현금서비스라고 부르고 있고,장기카드대출은 카드론이라고 부르고 있습니다. 신용카드 대출은 진행방법이 간편하고, 심사가 간단하며 빠른 시간 내에 금액을 받을 수 있다는 장점이 있는데요. 하지만 한 번 사용만으로도 신용 점수에 큰 타격을 주기 때문에 정말 급하지 않는 다면 사용하시는 것에 고려를 해보셔야 합니다. 

 

6. 학자금 대출(Student Loan)

대학 교육을 위한 자금 지원을 위해 사용되는 대출입니다. 학자금 대출은 연소득, 학업 성적, 상환 계획 등을 고려하여 승인되며, 상환 기간은 대출 규모와 조건에 따라 다릅니다. 학자금 대출로 대학교를 졸업하고 취업하여 해당 빚을 갚는 분들이 많습니다. 대출금액 규모가 점점 증가하는 추세로 정부에서 낮은 저금리로 지원해주는 대출 정책이 많으니 꼭 여러 군데 비교해보며 찾아보시길 바랍니다. :)

 

 

 

7. 부동산 투자 대출(Real Estate Investment Loan)

부동산 투자를 위해 사용되는 대출로, 수익을 얻기 위해 부동산을 구매하고 개발하는 데 사용됩니다. 최근에는 부동산 가격이 많이 하락하며 투자가 위축되는 분위기인데요. 누군가는 이러한 지점을 기회라고 말하고 있습니다.

대부분의 사람들이 투자를 포기하며 빠져나가는 시장은 다시 돌아오지 않을 기회가 될 수 있겠죠?

부동산에 대한 투자가 관심이 있으신 분들은 해당 대출상품을 비교해서 알아보셔서 투자하시길 바랍니다!

 

8. 소상공인 대출(Small Business Loan)

소규모 사업체나 개인 사업주가 사업 운영을 위해 필요한 자금을 얻기 위해 사용하는 대출입니다. 일반적으로 사업 계획, 신용 점수, 수익성 등을 고려하여 대출 승인이 결정됩니다. 코로나가 지속되며 힘들어진 소상공인을 위해 정부에서 많은 부분을 지원해주는 소상공인 대출상품이 늘어났습니다. 힘든 자영업자들에 한줄기 희망의 빛이 될 수 있는 정책들이 많으니 해당 부분 확인해보셔서 포기하시지 말고 다시 일어설 수 있는 기반을 마련하시기를 바랍니다. :)

 

9. 리파이낸싱 대출(Refinancing Loan)

기존 대출을 새로운 대출로 대체하는 과정을 말합니다. 주로 이자율이 낮아진 경우나 대출 조건을 개선하기 위해 사용됩니다. 주택 대출이나 차량 대출 등 다양한 종류의 대출을 리파이낸싱할 수 있습니다. 주로 많이 불리는 용어로는 대환대출이 있습니다. 같은 금액을 다른 은행으로 옮기면서 고객은 이자율을 줄여 원리금이 줄어드는 효과를 볼 수 있고, 새롭게 대환대출을 진행한 은행에서는 새로운 고객에 대한 유입으로 성장할 수 있는 상부상조 대출입니다.

 

10. 담보 대출(Secured Loan)

부동산, 차량, 예금 계좌 등의 담보물을 제공하여 대출을 받는 방식입니다. 담보물을 제공하므로 이자율이 낮아질 수 있으며, 대출금에 대한 상환 불이행 시 담보물이 압류될 수 있습니다. 일반적인 대출과는 달리 담보물을 제공하기 때문에 은행권에서는 리스크가 제일 적은 대출로 보고 있고 따라서 이자율이 가장 저렴한 대출방식입니다. 급전이 필요해 진 경우에는 이자율이 가장 적은 담보 대출을 가장 먼저 이용하는게 좋을 것 같습니다. :)

 

11. 무담보 대출(Unsecured Loan)

담보물 없이 신용 점수와 소득에 따라 대출을 받는 방식입니다. 일반적으로 개인 대출이나 신용 카드 대출 등이 무담보 대출에 해당합니다. 이자율은 보통 높으며, 신용 점수가 중요한 역할을 합니다. 신용대출과 신용카드 대출을 합쳐서 부르는 용어입니다. 담보 대출과는 달리 무담보 오로지 개인의 신용만을 보고 은행권에서 돈을 빌려주는 방식이라고 볼 수 있습니다. 다만 개인의 신용을 보고 대출을 진행해주기 때문에 한 번 대출을 진행하면 신용 점수가 하락하기 때문에 신중하게 진행하셔야 합니다!

 

12. 급여 사전 지급 대출(Payday Loan)

급여일 전에 잠깐의 현금이 필요한 경우에 사용되는 대출로, 다음 급여일에 상환합니다. 급여 사전 지급 대출은 이자율이 높고, 지속적인 사용은 빚이 쌓이는 원인이 될 수 있으므로 신중하게 고려해야 합니다. 정기적인 급여를 받는 직장인이 사용할 수 있는 상품이며, 급여를 받기 전에 급전이 필요한 경우 내 급여를 미리 땡겨서 쓸 수 있는 방법이라고 생각하시면 될 것 같습니다. 다만 이자율이 높고 급여를 받더라도 바로 빠져나가는 마음 아픈 경험을 하실 수 있습니다..ㅜㅜ

 

 

이와 같은 다양한 대출 종류가 있으며, 각 대출의 특징과 상환 조건은 금융 기관에 따라 다를 수 있습니다.

대출을 고려할 때는 자신의 재정 상황, 목적, 상환 능력 등을 신중히 고려하고, 전문가의 조언을 듣는 것이 중요합니다.

우리나라에는 다양한 대출 상품과 금융권들이 있고, 상담사들이 있습니다.

전문가들에게 상담을 진행하는게 가장 현명하며, 꼭 전문적으로 등록되어 있는 여신상담사를 통해 진행하시길 바랍니다!

 

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또한 대출을 고려할 때 주의해야 할 사항들이 있는데요!

대출을 진행하고자 할 때 아래 주의사항들을 숙지하여 가장 좋은 나만의 맞춤 대출로 진행하기리 바랍니다. :)

 

1. 상환 능력 평가해보기

대출을 신청하기 전에 자신의 재정 상태와 상환 능력을 신중히 평가해야 합니다. 대출 금액과 이자율, 상환 기간 등을 고려하여 월 상환액이 자신의 예산에 맞는지 확인해야 합니다. 자신의 상환 능력보다 높은 금액을 받는다면 삶의 질이 떨어질 수 있으며 심한 경우에는 개인회생,파산까지 고려해야하는 상황으로 번집니다. 이 부분도 다음 포스팅 주제로 과도한 대출을 받았을 경우에 벌어지는 일들과 해결방법들을 포스팅하려고 합니다.

 

2. 이자율과 수수료 비교하기

여러 금융 기관의 대출 상품을 비교하여 이자율과 수수료를 정확히 파악해야 합니다. 낮은 이자율과 수수료를 제공하는 대출 상품을 찾아내는 것이 중요합니다. 많은 분들이 알고 있듯이 1금융권부터 상품을 찾아 비교하며 가장 낮은 이자율과 자신에게 유리한 상환기간을 설정해야 합니다. 1금융권 -> 2금융권 -> 3금융권 -> 4금융권으로 진행하기실 권장합니다!

 

3. 대출 조건 확인하기

대출 신청 전에 대출 조건을 자세히 읽고 이해해야 합니다. 상환 일정, 월 상환액, 원리금 균등 분할 상환 방식 등을 확인하여 미래에 대출 상환에 어려움이 없는지 검토해야 합니다. 상환 방식에는 금융권 별로 차이가 있으며 크게 3가지 방식으로 구분됩니다. 만기일시상환, 원금균등분할 상환, 원리금균등분할 상환으로 각 세부적인 차이는 다음 포스팅에서 알려드리도록 하겠습니다!

 

4. 숨은 비용 확인해보기

일부 대출 상품에는 숨은 비용이 포함될 수 있습니다. 선수금, 보험료, 처리 수수료 등 추가 비용을 확인하고 이를 고려해야 합니다. 중도상환 수수료가 있는지의 유무 파악이 중요하며, 대출신청 시 약정이나 설명서들을 귀찮더라도 꼼꼼히 읽어보는 습관을 들이는게 좋습니다!

 

 

5. 금리 변동성

일부 대출 상품은 변동 금리를 적용할 수 있습니다. 이 경우 이자율이 변동하므로 이에 대한 영향을 사전에 파악하고 상환 계획을 세워야 합니다. 경기가 안좋아 전세계적으로 금리를 인상하고 있는 지금 같은 시점에서는 변동 금리보다는 고정 금리로 대출을 진행하는 방식이 유리하며, 추후 금리가 인하 되었을 경우에 변동금리로 변경이 가능한지 금융권에 변경 요청을 하시는게 좋습니다.

 

6. 악의적인 대출 항상 조심하기

대출 시 담보물을 요구하지 않는 무담보 대출이나 고금리 대출 상품은 악의적인 대출상에게 이용될 수 있습니다. 신뢰할 수 있는 금융 기관과 계약을 체결하는 것이 중요합니다. 최근에 증가된 보이스피싱이나 작업대출(동시대출) 방식들이 있을 수 있습니다. 전문적이지 않은 대출상에게 불법적인 대출을 자신도 모르게 진행이 될 수 있으니 꼭 증명되어 신뢰할 수 있는 대출상에게 대출상담 및 신청을 진행해야 합니다. 가장 좋은 방법은 1금융권 은행을 직접 방문하여 상담받는 것이 있겠습니다!

 

7. 신용 점수 관리하기

대출 상환은 신용 점수에 영향을 미칩니다. 대출을 신중하게 관리하여 원활한 상환을 지속적으로 이행하고 신용 점수를 유지하는 것이 중요합니다. 신용점수를 판단하는 곳은 총 2가지로 나이스지키미와 올크레딧이 대표적입니다. 해당 기관은 서로 신용점수를 측정하는 방식이 상이하여 각 사이트에서 신용점수 측정 조건을 확인하시는게 유리하고, 개인의 신용점수가 얼마인지는 무료로 확인할 수 있으니 회원가입 후 자신의 신용점수를 확인하며 1000점 만점을 목표로 조금씩 관리하는게 개인 신용도 측면에서 유리합니다! 

 

8. 과도한 대출 사용 자제하기

과도한 대출 사용은 재정적인 부담을 초래할 수 있으므로 신중히 고려해야 합니다. 대출 금액을 필요에 맞게 사용하고 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다. 추후 포스팅에서 진행할 과도한 대출자 및 기대출자들의 추가대출 받는 방법에 대해서도 빠르게 포스팅 진행할 예정입니다.

 

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오늘은 대출상식으로 대출종류가 어떤것이 있는지, 대출을 받을 때 주의해야할 사항들에 대해 알아보았는데요.

자세한 대출방식과 해결할 수 없을 것 같은 상황에 대한 해결방법들을 모아 다음 시간에 포스팅하도록 하겠습니다.

 

추가적으로 궁금하신 부분이 있다면 댓글로 문의주시면 확인해보겠습니다. :)

 

긴 글 읽어주셔서 감사합니다.

- 야삐미얼 -